Ainsi, Merlin Assurance deviendra une division de Dale Parizeau Morris Mackenzie et profitera du savoir-faire et de l’expertise d’un cabinet de services financiers d’envergure tout en continuant à traiter les dossiers de ses clients avec les mêmes services et mêmes normes de qualité.

Dale Parizeau Morris Mackenzie (DPMM) est un cabinet de services financiers qui offre une gamme complète de solutions d’assurances et de gestion des risques aux particuliers comme aux entreprises. Fort de sa vaste expertise dans chaque secteur d’activité qu’il dessert, DPMM s’est spécialisé dans la conception et la mise en œuvre de programmes d’assurances pour de nombreux regroupements et associations. DPMM agit à titre d’intermédiaire auprès de plus de 75 compagnies d’assurances au profit des 120 programmes d’assurances que le cabinet distribue.

DPMM tire sa force de ses 400 employés, répartis sur le tout territoire québécois, avec une présence allant de Montréal, où se trouve le siège social, à Gatineau, Jonquière, ou encore Québec. Le cabinet a également un bureau à Toronto.

DPMM se démarque par son ingéniosité et sa curiosité, et repousse les limites des produits et des services traditionnellement offerts dans l’industrie.

En se rapprochant de Dale Parizeau Morris Mackenzie, Merlin Assurance Inc. pourra tirer parti des synergies et gérer plus efficacement son portefeuille sans aucune répercussion sur les conditions des polices d’assurance actuelles. En effet, les clients bénéficieront des mêmes garanties, leurs polices conserveront les mêmes dates d’échéance et seront souscrites par les mêmes assureurs.

Les équipes MERLIN Assurance et DPMM vous remercient de votre confiance et de votre fidélité.

Pour de plus amples informations sur la fusion ou votre police d’assurance, l’équipe MERLIN Assurance reste à votre service au 1-855-5-MERLIN.

Que vous achetiez neuf ou pas, il est important de parler à votre agent immobilier, et ce assez tôt dans le processus d’achat, de vos attentes relatives aux appareils et accessoires, afin de déterminer ce qui est inclus dans la vente.

Lorsque vous achetez une maison nouvellement construite, le promoteur y inclus parfois certains appareils standards – comme, un ensemble (cuisinière / four), une hotte aspirante, un lave-vaisselle ou un réfrigérateur. D’autres fois, l’acheteur doit fournir ses propres appareils ou bien payer un supplément pour en avoir via le constructeur.

Par ailleurs, lorsque vous rachetez une maison, certains appareils et certaines structures peuvent être considérés comme des « accessoires fixes », ce qui signifie que vous en héritez, sauf si le contrat de vente spécifie le contraire.

Selon l’agent immobilier Mark Savel qui travaille à Toronto, il est de coutume d’inclure la plupart des appareils importants à l’achat ou à la vente d’une maison dans la ville. Cependant, il n’existe aucune règle déterminante quant aux articles qui restent et ceux qui partent. « Les propriétés sont vendues sans meubles», dit-il, et c’est à l’acheteur et à l’agent immobilier de discuter avec le vendeur de ce qu’ils aimeraient inclure au contrat de vente.

Lorsque vous visitez la propriété avec votre agent immobilier, renseignez-vous sur les éléments qui seront incorporés à la vente: ne présumez pas que ce que vous voyez est ce que vous aurez. Parfois, un vendeur dira que le réfrigérateur est inclus, mais le modèle haut de gamme que vous voyez sera remplacé par un vieux  modèle. Il en est de même pour la cuisinière, parce que si un gourmet s’est récemment payé le luxe d’un bel appareil; il voudra probablement le garder. Alors, si vous en êtes à votre premier achat foncier, ou si vous n’avez pas marchandé la garde de vos électroménagers lors de la vente de votre demeure, une nouvelle acquisition d’appareils peut s’avérer onéreuse.

Le coût de l’achat d’appareils électroménagers

Des appareils neufs coutent jusqu’à quelques milliers de dollars, il est donc primordial de déterminer vos besoins à l’avance, afin que vous puissiez planifier votre budget en conséquence et en prévision des autres dépenses supplémentaires.

Plusieurs éléments influencent le prix des électroménagers, variant entre une centaine de dollars à quelques milliers. Il faut donc magasiner selon vos besoins, mais en variant l’endroit, la marque, le modèle, et les fonctionnalités supplémentaires.

Les appareils standards sans fonctions supplémentaires se situent dans l’échelle des prix modérés, bien que le coût exact varie selon le fabricant et le détaillant, comme le tableau ci-dessus l’illustre.

Si vous travaillez avec un budget limité, l’achat d’appareils usagés s’avère une excellente façon d’économiser de l’argent. Une recherche rapide sous la rubrique « laveuse et sécheuse » sur les sites de Kijiji ou de Craigslist vous offre une panoplie de résultats à de très bas prix allant aussi bas que « gratuit » (si vous êtes prêts à remplacer une pièce ou deux), et pouvant également s’élever au prix d’un produit neuf. Alors, faites bien attention, et ce quel que soit l’article recherché de vous assurer de la fonctionnalité de tous les éléments. Branchez et débranchez, testez les différents boutons, prenez les mesures et posez des questions pour vous assurer que ça fonctionne bien. La dernière chose que vous voulez est de vous retrouver coincé avec un achat non fonctionnel dans votre nouvelle maison.

Avez-vous déjà acheté ou vendu une maison qui n’est pas venue avec un appareil important?

Cet article a été rédigé en collaboration spéciale par Idriss Bouhmouch du site de comparaison de taux hypothécaires Ratehub.ca

Comment s’y retrouver?

Le consommateur qui part en quête de ses prochains pneus d’hiver peut rapidement se sentir dépassé par la quantité de produits disponibles. Plus de 250 grandeurs différentes, fabriquées chez environ une vingtaine de manufacturiers, qui produisent généralement entre trois et cinq modèles chacun: l’offre est spectaculaire, voire étourdissante. Heureusement, tous les pneus d’hiver vendus sur le marché sont homologués et répondent aux normes gouvernementales.

Il y a quelques jours à peine, La Presse a publié un palmarès des pneus d’hiver considérés comme les plus performants pour faire face à l’hiver 2012-2013. Si ce classement, qui contient 16 produits en tout, peut s’avérer d’une grande aide pour faire son choix final, il faut néanmoins se poser quelques questions avant d’en arriver là: tous les types de conducteurs ne devraient pas chausser leur voiture des mêmes pneus, aussi bien cotés soient-ils. Comme le dit Cédric Essiminy, relationniste chez CAA-Québec: « Il n’y a pas vraiment de mauvais pneu d’hiver; il y a surtout des mauvais choix. »

Quelles sont vos habitudes de conduite?

Eric Paquette, conseiller chez Pneus Touchette, explique qu’il existe essentiellement trois types de pneus d’hiver: le pneu d’hiver à neige, le pneu d’hiver à glace, puis le pneu à neige et à glace. Les différences qui existent entre ces trois catégories de pneus se situent au niveau de leur conception. Grâce une ingénierie distincte, chacun de trois types de pneu d’hiver assure un maximum de sécurité dans des conditions routières différentes.

Le pneu à neige, par exemple, est doté de rainures très profondes qui permettent de dégager facilement les précipitations accumulées sur la chaussée. L’espacement entre les blocs est aussi très grand, ce qui assure une gestion efficace de la présence abondante de neige et de gadoue lors du contact entre le pneu et la chaussée. En ce sens, le pneu à neige est le compagnon par excellence des conducteurs en milieu urbain, puisque ceux-ci ont à souvent composer avec des rues mal dégagées lors des épisodes d’importantes accumulations. Un pneu à glace pourrait aussi bien faire l’affaire, mais il sera nécessairement moins performant lors des grandes tempêtes.

Le pneu à glace est en effet conçu spécifiquement pour offrir la plus grande surface de contact possible entre le pneu et la chaussée lorsque celle-ci est particulièrement glissante. C’est pourquoi ses blocs sont plus petits que ceux du pneu à neige, mais beaucoup plus rapprochés les uns des autres. Il contient une très grande quantité de lamelles – ces petites fentes insérées dans les blocs de traction – puisque lorsque le pneu tourne, celles-ci s’ouvrent et créent un phénomène de succion, ce qui engendre une meilleure traction. Le pneu à glace est donc le compagnon idéal des gens circulant sur des routes souvent glacées (les autoroutes et les routes en milieu côtier, par exemple).

Le pneu à neige et à glace est pour sa part un compromis entre les deux catégories précédentes. Il est ainsi composé de larges blocs qui assurent une bonne conduite sur neige, mais il contient également davantage de lamelles que le pneu à neige dans le but spécifique de pouvoir faire face à des chaussées glacées. Le pneu à neige et à glace se révèle alors comme un choix tout à fait logique pour les automobilistes banlieusards, qui doivent circuler à la fois en milieu rural et urbain.

Le pneu à crampons

Plusieurs automobilistes se demandent si le pneu clouté (à crampons) vaut vraiment le coup. En fait, il est surtout utile pour les conducteurs qui doivent régulièrement circuler sur des routes secondaires ou mal entretenues qui sont parfois recouvertes d’une épaisse couche de glace dissimulée par de la neige. Il est aussi un outil fort apprécié des gens pour qui l’automobile est un outil de travail, étant donné qu’ils doivent partir à l’assaut des routes peu importe leurs conditions. La contrepartie du pneu à crampons est toutefois qu’il nécessite une plus longue distance de freinage lorsque la chaussée est humide.

De toute évidence, le choix d’un bon pneu d’hiver ne saurait dépendre uniquement de sa marque ou de son coût. Il est surtout tributaire de l’utilisation que chaque automobiliste compte faire de sa voiture au cours de la saison froide; il est donc important de se poser les bonnes questions avant d’investir dans un nouvel ensemble de pneus d’hiver. Et si vous considérez l’option des pneus usagés, soyez prudents: assurez-vous que les pneus que vous convoitez aient une profondeur d’au moins 6/32 de pouce!

Lors de l’achat ou de la  construction d’une maison, renseignez-vous sur les catastrophes naturelles et surtout vérifiez la cave. Les sous-sols subissent le plus de dommage, d’ailleurs votre assureur peut ne pas indemniser leur contenu si elles sont situées à moins de 10 cm du sol.

D’autres exclusions sont probables comme pour les objets qui sont à l’extérieur et qui ne sont pas rivés à la maison ou pour les constructions amovibles, en ruine ou en cours de démolition.

En outre, lors de tout achat ou lors de toute entreprise de bâtiment; il faut se soumettre aux règlements de zonage. Méfiez-vous des banalisations, si vous construisez dans une zone classée rouge depuis plus de 18 mois, vous n’aurez aucune indemnisation, exception faite aux reconstructions posts-sinistres.

La police d’assurance

Les protections contenues dans une police d’assurance englobent généralement une couverture contre des évènements imprévisibles comme la grêle, la neige, le vent ou le verglas. Néanmoins, mieux vaut vérifier avant de signer tout contrat  avec son représentant en assurance de dommages. Par exemple, les inondations ne sont pas incluses dans la couverture assurable, car celles-ci sont prévisibles. Ainsi, l’angoisse suscitée par ces catastrophes est légitime; mais rien n’est fatal. En cas de sinistre, vérifiez d’abord avec votre agent les stipulations de votre entente. Pour ce qui a trait aux crues et aux dommages causés par l’eau, le ministère de la Sécurité publique intervient, habituellement, avec un programme d’aide aux sinistrés. Votre municipalité joue également un rôle central dans la gestion des dégâts et sera certainement en mesure  de vous guider.  Quoique l’aide varie selon que vous ayez un ordre d’évacuation, ou que vous quittiez les lieux par votre plein gré, rassurez-vous. Même si tous les cas diffèrent, l’un ou l’autre des paliers de protection pourra probablement vous venir en aide.

La prévention

En cas de désastre, il faut garder toutes les factures occasionnées par les débordements, qu’il s’agisse de vous loger, de vous nourrir ou de vous habiller, car ces frais risquent d’être remboursables selon la nature de votre contrat.

Mettez régulièrement à jour la liste et la valeur de vos biens, profitez d’un départ, ou même du grand ménage du printemps pour faire l’inventaire. Ainsi, vous n’oublierez pas de déclarer vos possessions quand le temps se présentera. Pour l’instant, prévenez le malheur, mais n’en ayez pas trop peur!

Cet article a été rédigé en collaboration spéciale par Idriss Bouhmouch du site de comparaison de taux hypothécaires Ratehub.ca

Comment les repérer

Plusieurs endroits de votre maison représentent des risques d’infiltration d’air : les portes et fenêtres, les plinthes électriques, les luminaires, les moulures, les appareils de ventilation (hotte de la cuisinière, ventilateur de la salle de bain, sortie de la sécheuse, etc.), les prises de courant et les interrupteurs, les trous qui laissent entrer le filage, les coins de murs et les systèmes de plomberie.

Pour les détecter, Ressources naturelles Canada conseille un peu de bricolage : fixez une plume fine au bout d’un bâton, au encore armez-vous d’une pellicule de plastique, d’un bâtonnet d’encens ou d’une chandelle allumés et inspectez votre maison soigneusement. Passez lentement votre détecteur de courant d’air près de tous les endroits énumérés ci-haut : s’il y a mouvement, il y a infiltration d’air ! Pour optimiser votre chasse au courants d’air, Ressources naturelles Canada conseille de procéder à l’inspection de votre maison par temps froid et venteux.

L’intervention d’un professionnel

Si vous ne vous sentez pas l’âme d’un détecteur de courant d’air, vous pouvez faire appel à un professionnel, qui soumettra votre maison à un test d’infiltrométrie. Le test, d’une durée de deux à trois heures, mesure avec précision la quantité d’air extérieur qui entre dans votre maison et, donc, son étanchéité. Le prix d’un test d’infiltrométrie varie selon la taille de votre domicile. Certains programmes gouvernementaux, comme Rénoclimat par exemple, pourraient vous faciliter la tâche financièrement parlant : ils prévoient des subventions pour les consommateurs désireux d’améliorer le rendement énergétique de leur maison. Renseignez-vous!

Le gel des tuyaux

Des températures très froides pendant plusieurs jours consécutifs peuvent faire geler les tuyaux de votre système de plomberie. Ceux-ci peuvent même éclater si le gel perdure trop longtemps : la pression exercée par la glace peut être très forte.

Ce qu’il faut faire pour l’éviter : vous pouvez poser une gaine isolante sur les tuyaux qui sont les plus exposés au froid. Il existe également des systèmes de câbles chauffants, que vous pouvez enrouler autour des tuyaux et brancher pour éviter le gel. Songez aussi à faire installer un système de chauffage dans votre vide sanitaire, si votre résidence en possède un. Inutile de trop chauffer : une plinthe électrique qui maintient la température entre 10 et 15 degrés Celsius suffira à éviter les tracas.

Les inondations

N’oublions pas que la neige est de l’eau condensée et qu’elle devra fondre un jour ou l’autre ! Même si les dégels du printemps vous sembleront bien loin quand vous devrez affronter les froids de l’hiver, il faut tout de même y penser pendant la saison froide ; d’autant plus que les hivers comptent souvent plusieurs jours de redoux. La neige qui fond peut causer de sévères problèmes d’inondations dans votre domicile si certaines précautions n’ont pas été prises.

Ce qu’il faut faire pour l’éviter : cet automne, avant la première neige, assurez-vous que la dénivellation de votre terrain favorise l’écoulement de l’eau loin des fondations. Faites des ajustements si nécessaire. Cet hiver, en pelletant la neige, assurez-vous de l’éloigner de la maison. Dégagez, autant que possible, le contour de votre maison. Portez une attention particulière aux environs des fenêtres du sous-sol et des soupiraux.

La glace dans l’entretoit

L’hiver, l’air dans votre entretoit doit être aussi froid qu’à l’extérieur, et la ventilation doit être optimale. Si la chaleur de votre maison s’infiltre dans votre entretoit et qu’une ventilation déficiente empêche l’humidité de s’échapper, de la glace risque de se former et de causer des dommages.

Ce qu’il faut faire pour l’éviter : assurez-vous que l’air chaud de votre maison ne pénètre pas dans l’entretoit par des fissures ou des ouvertures non étanches. Les luminaires, par exemple, peuvent nuire à l’étanchéité du toit. Si vous disposez d’une trappe d’accès à l’entretoit, colmatez-la bien. Sollicitez l’aide d’un professionnel pour assurer une bonne ventilation de l’entretoit.

Gare à la vermine !

Pour les rongeurs aussi, l’hiver est rude! Ces petites bestioles chercheront à se loger au chaud quand le froid viendra : c’est donc en hiver que le risque d’infestation dans votre domicile est le plus élevé. Outre le fait que rats, souris et mulots sont repoussants pour plusieurs, ils peuvent également transmettre différentes maladies et peuvent endommager votre maison en grignotant tout sur leur passage : bois, plâtre, filage, laine minérale, etc.

Ce qu’il faut faire pour l’éviter : Pour être certain que ces bestioles ne se fassent un logis douillet dans votre domicile, inspectez les murs et les fenêtres à l’extérieur de la maison et bouchez le moindre trou. Bloquez au moyen d’un grillage ou d’un clapet à sens unique toute sortie d’air (sécheuse, ventilateur de la salle de bain, ventilation du vide sanitaire, etc.). Un clapet à sens unique peut également être installé dans votre système de plomberie : il permettra à l’eau de s’écouler, mais empêchera rats et vermines de remonter les tuyaux jusque dans votre maison. Aussi, si vous utilisez du bois de chauffage, entreposez-le loin de la maison, et surélevez-le d’une trentaine de centimètres du sol. Malgré ces précautions, inspectez-les toujours avant de l’entrer dans la maison. Finalement, coupez les branches des arbres qui seraient susceptibles de faciliter l’accès au toit.

Les propriétés des pneus d’hiver

Contrairement aux fameux pneus quatre saisons que certains automobilistes utilisaient jadis, les pneus d’hiver conservent leurs propriétés même à des températures extrêmement basses: à –30 degrés Celsius, voire –40, l’élasticité des pneus d’hiver demeure intacte, contrairement à celle des pneus quatre saisons qui est pratiquement nulle à –15 degrés. Cette élasticité est pourtant cruciale, permettant une meilleure adhésion du véhicule à la chaussée.

Grâce à leur design unique, les pneus d’hiver offrent notamment un meilleur balayage de la neige ou de la gadoue, assurent une meilleure tenue de route dans les virages et garantissent une distance de freinage plus sécuritaire. Des tests effectués par le ministère des Transports du Québec démontrent en effet qu’à une vitesse de 50 km/h, la distance de freinage pour un véhicule muni de pneus d’hiver diminue de 11,5 mètres par rapport à celle d’une voiture roulant sur des pneus quatre saisons.

Ces aspects des pneus d’hiver les rendent donc indispensables pour affronter la saison froide, puisque les conditions routières difficiles y sont légion. Or, la fabrication des pneus d’hiver possède sa logique propre si elle veut aboutir au résultat le plus sécuritaire possible. La meilleure adhésion possible avec la chaussée étant l’objectif prioritaire des manufacturiers de pneus d’hiver, ces derniers doivent se concentrer sur trois éléments principaux dans l’élaboration de leurs produits: la construction du pneu, le dessin de la semelle et la composition du caoutchouc.

La construction du pneu

De nos jours, les pneus sont de type radial, c’est-à-dire que les éléments qui le constituent se croisent à un angle de 90 degrés par rapport au sens de la rotation. Inventé par Michelin en 1946, le pneu radial offre une meilleure résistance et une meilleure friction que son prédécesseur, le pneu diagonal.

La carcasse du pneu radial peut être composée d’une variété de matériaux différents tels que le nylon, la rayonne, le polyester et la fibre de verre. De nos jours, ce sont cependant majoritairement la rayonne et le polyester que l’on retrouve dans les pneus d’hiver disponibles sur le marché. Or, le caractère unique des pneus d’hiver relève davantage du dessin de leur semelle et de la composition de leur caoutchouc que de leur carcasse proprement dite.

Le dessin de la semelle

Le rendement d’un pneu d’hiver dépend dans une très large mesure de la manière dont sa semelle – le seul élément que l’on peut voir et toucher – a été conçue. Les rainures des pneus d’hivers, qui servent à dégager la neige, la gadoue et l’eau qui se trouvent sous le pneu afin d’assurer son adhésion à la chaussée, sont non seulement plus profondes que celles des pneus d’été ou quatre saisons, mais elles sont aussi plus complexes.

Plusieurs fabricants dessinent par exemple la semelle de leurs pneus en “V” ou en zigzag afin que le pneu gère les précipitations le plus efficacement possible. Les manufacturiers adaptent également le positionnement et le nombre de lamelles (les petites fentes insérées dans les blocs de traction qui permettent une meilleure adhérence) dont est doté le pneu en fonction des différentes conditions routières dans lesquelles l’automobiliste peut circuler durant la saison froide.

Le caoutchouc

Véritable Saint Graal des fabricants de pneus, le caoutchouc est d’une importance capitale pour maximiser la traction, l’adhérence et la flexibilité à très basse température des pneus d’hiver. Si sa recette varie d’un fabricant à l’autre et d’un pneu à l’autre, la gomme des pneus d’hiver contient notamment de la silice, qui permet de la rendre plus souple, et même des éléments aussi invraisemblables que… des coquilles de noix!

En somme, il est indéniable que les pneus d’hiver sont bien plus qu’une simple appellation: ils sont des produits extrêmement complexes et dont les moindres détails ont longuement été réfléchis. Tout cela, évidemment, dans le but de permettre à l’automobiliste qui circule sur les routes durant l’hiver d’être au volant d’un véhicule sécuritaire: il ne faut pas perdre de vue que les uniques éléments qui permettent au conducteur de « sentir » la chaussée et d’être en contact avec elle sont… les pneus!

1. Nokian Hakkapeliitta 7

S’il faut débloquer un important budget pour se procurer le Nokian Hakkapeliitta 7 (chaque pneu coûte environ 200$), ce n’est toutefois pas de l’argent mal investi. Ce pneu d’hiver haut de gamme, auquel il est possible de faire ajouter des crampons, est doté d’une semelle unidirectionnelle (c’est-à-dire que la pose du pneu doit respecter le sens indiqué par les flèches gravées sur le flanc de celui-ci) et a obtenu une note de 89% par monsieur Guay, qui qualifie d’excellents les comportements sur la glace et dans la neige du Hakkapeliitta 7.

Lorsque clouté, le pneu peut évidemment produire davantage de bruit, mais le Nokian Hakkapeliitta 7 est doté de la technologie Air Claw, qui fonctionne de manière similaire à l’amortissement du talon dans de bonnes chaussures de course: les petits réservoirs d’air contenus dans le pneu adoucissent l’impact des clous, ce qui assure une conduite moins cahoteuse. Malgré cela, le Nokian Hakkapeliitta 7 demeure, selon monsieur Guay, quelque peu bruyant en raison de ses larges et profondes nervures, mais c’est probablement là son unique point faible.

2. Michelin X-Ice Xi3

Avec sa note de 87% décernée par monsieur Guay, le Michelin X-Ice Xi3 est pratiquement aussi performant que le Nokian Hakkapeliitta 7. Fabriqué en Espagne, il est lui aussi doté d’une semelle unidirectionnelle et adopte un comportement pratiquement irréprochable sur la glace. C’est peut-être sur la neige qu’il performe un tout petit peu moins bien que le Nokian Hakkapeliitta 7, mais en contrepartie, il offre une meilleure performance que son compétiteur sur les chaussées sèches.

Si le Michelin X-Ice Xi3 coûte une dizaine de dollars de moins que le Nokian Hakkapeliitta 7, ce qui risque de le rendre davantage alléchant aux yeux des consommateurs est le fait que les semelles de Michelin sont reconnues pour leur durabilité: le X-Ice Xi3 peut rouler jusqu’à 60 000 kilomètres, soit une durée de vie beaucoup plus longue que celle promise pour plusieurs modèles d’autres fabricants. De plus, la distance de freinage sur glace du Michelin X-Ice Xi3 serait jusqu’à 10% moins grande que celle d’autre pneus très renommés.

3. Bridgestone Blizzak WS70

Encore une fois les consommateurs ont affaire, avec le Blizzak WS70 de Bridgestone, à un pneu à semelle unidirectionnelle dont le coût avoisine les 200$. Ayant reçu une note globale de 86% de la part de monsieur Guay, ce pneu d’hiver est réputé offrir une performance similaire à celle du Michelin X-Ice Xi3 tant sur glace que sur chaussée sèche.

Sa performance sur neige s’avère toutefois un tantinet meilleure que celle du Michelin X-Ice Xi3, ce qui lui confère un certain avantage. Or, il produit un peu plus de bruit que ses principaux compétiteurs et a une durée de vie jugée moins longue que celle du Michelin X-Ice Xi3. Lorsque le Bridgestone Blizzak WS70 arrive à la moitié de sa vie, un indicateur intégré à la semelle lors de la fabrication apparaît sur le pneu.

4.Toyo Observe GSi 5

C’est peut-être là le pneu “généraliste”; le Toyo Observe GSi 5, s’il ne surpasse pas ses compétiteurs dans une sphère précise, étonne par sa bonne performance globale. C’est sans surprise, donc, que monsieur Guay a offert la note de 84% à ce pneu qui se détaille autour de 175$, soit significativement plus bas que les trois précédents.

Le Toyo Observe GSi 5 est composé de matières peu orthodoxes: l’on retrouve en effet des morceaux d’écale de noix ainsi que du bambou dans la gomme du pneu, des éléments qui permettent apparemment un meilleur agrippement à la chaussée et une traction améliorée. Le Toyo Observe GSi 5 absorbe également l’humidité qui se trouve sur la chaussée grâce à une poudre carbonique, provoquant ainsi une meilleure adhérence entre le pneu et le pavé.

5. Pirelli Winter Carving Edge

Tout comme le Nokian Hakkapeliitta 7, qui figure en tête de la présente liste, le Pirelli Winter Carving Edge est un pneu d’hiver cloutable: l’ajout de crampons permet notamment de réduire la distance de freinage et d’améliorer la motricité du véhicule lorsque celui-ci doit rouler sur les surfaces glissantes. Malgré le fait qu’il soit plutôt bruyant en version cloutée, le Pirelli Winter Carving Edge tire son épingle du jeu, obtenant l’honorable note de 83% dans le classement de monsieur Guay et étant qualifié comme offrant une excellente performance sur la neige.

Fabriqué en Allemagne, ce pneu d’hiver peut représenter une épargne importante par rapport à ses compétiteurs précédemment présentés, puisqu’il se vend pour moins de 170$. Ce prix inférieur n’a toutefois pas empêché le Pirelli Winter Carving Edge de bien performer lors de nombreux tests réalisés par l’industrie du pneu: il est donc un bon compromis pour les automobilistes qui souhaitent avoir un pneu cloutable d’excellente qualité, mais qui ne sont pas prêts à payer près de 200$ pour avoir le petit supplément de performance au niveau de certains aspects.

Moins d’accidents

Après que la mesure ait vécu ses deux premiers hivers, soit ceux de 2008-2009 et de 2009-2010, le ministère des Transports du Québec (MTQ) a effectué un comparatif des plus récents bilans routiers provinciaux avec ceux des quatre hivers ayant précédé l’adoption du projet de loi 42 par l’ensemble des députés de l’Assemblée nationale du Québec, le 19 décembre 2007.

Les résultats obtenus par le MTQ étaient très positifs: le nombre de victimes de la route avait reculé le 18% (passant de 11 482 à 9 437) pour les mois d’hiver étudiés. Les chiffres uniquement par rapport aux décès et aux blessés graves étaient encore plus impressionnants, rapportant une baisse de ces événements tragiques de l’ordre de 36%.

Si le MTQ soulignait prudemment que le bilan routier suite à l’entrée en vigueur de la mesure s’était amélioré tout au long de l’année (ce qui veut dire que l’amélioration était perceptible au-delà des seuls trois mois d’hiver), il calculait tout de même que près de 600 automobilistes avaient évité un accident au cours de l’hiver, fort probablement grâce à l’obligation de rouler sur des pneus mieux adaptés.

Avant que l’obligation d’équiper sa voiture de pneus d’hiver entre le 15 décembre et le 15 mars ait force de loi, environ 90% des véhicules routiers étaient déjà munis de pneus d’hiver au Québec. Une majorité écrasante de citoyens prenait donc cette initiative de son propre gré! Pourquoi alors avoir forcé les 10% restants à emboiter le pas? Parce que 38% des accidents qui survenaient durant la saison froide impliquaient au moins un véhicule muni uniquement de pneus quatre saisons!

Autrement dit, seulement 10% d’automobilistes contraints de se convertir aux pneus d’hiver depuis 2008 ont pu contribuer à une amélioration non négligeable du bilan routier québécois. Si l’entrée en vigueur de la mesure a forcé relativement peu de Québécois à changer leurs habitudes, elle a vraisemblablement permis de réaliser des gains substantiels au niveau de la sécurité routière.

Évidemment, la période de temps sur laquelle portait l’étude du MTQ était relativement courte; des observations étalées sur un plus grand nombre d’années pourront sans aucun doute permettre au ministère de renforcer ou de réviser ces premiers résultats. Force est toutefois de reconnaître que ces derniers sont plutôt encourageants et qu’ils semblent confirmer le bien-fondé de la partie du projet de loi 42 concernant les pneus d’hiver.

Le courtage et les compagnies d’assurance

Le courtage n’est pas une pratique née de la dernière pluie. Il n’est pas non plus exclusif au monde de l’assurance, étant très répandu au sein d’autres domaines tels que l’immobilier, les finances ou le secteur automobile. Défini simplement, le courtage instaure un intermédiaire entre deux personnes (morales ou physiques) cherchant à réaliser une opération commerciale ensemble.

C’est celui qui pratique cette activité que l’on nomme « courtier ». Dans le monde de l’assurance, le courtier joue donc le rôle d’entremetteur entre l’assureur et l’assuré. Il est d’abord et avant tout au service du client, qu’il cherche à satisfaire en lui dénichant la meilleure police d’assurance, au meilleur prix possible.

Ainsi, le courtier d’assurance peut offrir aux futurs assurés les couvertures mises sur pied par les compagnies d’assurance elles-mêmes. Même si les compagnies d’assurance (il y en a environ 200 au Canada) ont généralement leurs propres agents dont le travail est de vendre les produits de la compagnie pour laquelle ils travaillent, elles peuvent également vendre leur produit par l’intermédiaire des courtiers.

La différence principale tient donc au fait que le courtier, comparativement à l’agent d’une compagnie spécifique, est en mesure d’offrir au futur assuré une panoplie de produits provenant d’une multitude de compagnies différentes. C’est, d’une certaine manière, tout à l’avantage du client puisque plus ce dernier a de choix, plus il a de chances d’obtenir une police d’assurance intéressante à prix compétitif.