Vous partez en voyage une semaine et à votre retour, vous constatez que la porte du garage est entrouverte ! Choqué, vous appelez la police avant de vous précipiter dans le garage pour constater les dégâts. C’est la catastrophe ! Les voyous ont tout saccagé. Ils sont même partis avec vos pneus d’hiver, vos deux vélos et au moins 800 $ en pièces de rechange. L’assurance règlera cela comment, selon vous ?
Moi ? Je n’ai pas de dépendances…
Le vol et le vandalisme sont couverts sur toutes les polices d’assurance habitation de type Tous Risques, mais il est toujours sage de consulter la page récapitulative pour s’en assurer. Il en va de même pour les dégâts d’eau, tempêtes de vent et incendie. Mais les protections qui s’appliquent à votre résidence principale s’appliquent telles automatiquement à votre garage?
C’est normal d’en douter, mais à la base, oui, tant que les montants d’assurances sont suffisants. Pour s’en assurer, nous devons d’abord parler de vos dépendances. En avez-vous ? On ne parle pas de tout le temps que vous consacrez à vos hobbies mais bien du terme technique en assurance utilisé pour décrire toute structure détachée de la résidence principale, comme un garage ou un cabanon de jardin.
Le garage et tout ce qu’il y a dedans
Si votre garage est rattaché à la maison, lors de l’évaluation de votre résidence, vous devez songer à l’inclure dans le calcul du coût de reconstruction du bâtiment. Plus votre garage est gros, plus vous devriez calculer une provision importante afin de ne pas manquer d’assurance. Prenons un exemple : Si votre maison est assurée pour 140 000$ et que votre garage en vaut un autre 40 000 $, il serait donc sage de réviser le montant global d’assurance sur votre bâtiment à 180 000$.
Si par contre votre garage est détaché (c’est donc une dépendance), il est assuré automatiquement par votre assurance habitation mais attention, à concurrence de 10 % (ce pourcentage varie en fonction des assureurs) du montant d’assurance sur le bâtiment. Dans notre exemple précédant, le garage (qui en vaut 40 000$) ne serait assuré que pour 14 000$, soit 10% de 140 000$. Il serait sage de corriger cette lacune et ajuster ce montant, il suffit de contacter votre courtier d’assurance habitation le plus rapidement possible.
Attention aux limitations
Enfin, il est utile de savoir que tous les biens qui se trouvent dans votre garage sont aussi couverts par votre police d’assurance habitation, mais que l’assurance peut limiter les montants que vous pourrez réclamer pour certaines catégories de biens. Par exemple, la plupart des polices d’assurance limite la valeur des pièces automobile et accessoires de rechange à 1000$.
Le plus simple est de faire un inventaire détaillé de ce que contient votre garage et de le partager avec votre courtier. Ensemble, vous trouverez la meilleure façon de vous assurer pour ne pas avoir de mauvaises surprises suite à un sinistre dans votre garage.
