Hé oui, la saison des vacances est à nos portes et plusieurs d’entre nous décideront de prendre la voiture pour se déplacer pendant cette période. Toutefois, certaines particularités doivent être évaluées avant le départ. C’est le cas notamment de l’assurance auto. Considérant l’usage de la voiture, êtes-vous bien couvert? Pour bien répondre à cette question, plusieurs aspects doivent être pris en compte. C’est le cas de la destination, des couvertures que vous avez sur votre véhicule, de la durée de votre séjour, etc. Voyons quelques points plus en détails.
La destination
Tout d’abord, il est bien de spécifier l’étendue territoriale de la couverture d’assurance standard du Québec. Il est stipulé, dans le libellé, que la couverture est effective pour le Canada et les États-Unis, en incluant l’Alaska et les îles d’Hawaï. Hors de cette zone, on doit vérifier avec son courtier les modalités nécessaires afin d’obtenir une extension de ce territoire. On vous réfèrera bien souvent vers un assureur local qui pourra vous offrir la protection adéquate pour le territoire que vous allez visiter.
Toutefois, dès que vous sortez de la province, il est important de le mentionner à votre courtier. En effet, dans notre province, les blessures corporelles sont couvertes en vertu du régime d’indemnisation de la SAAQ, et ce, sans égard à la faute. En tant que Québécois, ce régime vous couvre peu importe où vous vous trouvez dans le monde, que vous soyez conducteur, passager et même piéton. Par contre, il ne saurait s’appliquer, par exemple, si vous blessez un Ontarien dans une collision pour laquelle vous êtes responsable. Votre responsabilité civile doit alors entrer en ligne de compte.
Dans le même ordre d’idée, lors d’un accident de voiture ici au Québec, une convention installée entre les différents assureurs fait en sorte que chaque assureur paie pour les dommages subi par son assuré, peu importe la faute. On l’appelle la « convention d’indemnisation directe ». Donc, la réclamation n’est recevable que par l’assureur qui couvre votre véhicule, à condition que vous ayez les couvertures requises. Il n’en est pas de-même lorsque vous êtes impliqué dans un accident à l’extérieur de la province. Votre courtier peut alors valider avec vous que vous ayez les protections nécessaires pour votre voyage.
Les protections
Tel que stipulé plus haut, lorsque vous voyagez à l’extérieur de la province, il faut s’assurer d’avoir les bonnes protections, mais aussi les bonnes limites pour ces mêmes protections. Par exemple, si vous frappez un Américain et le rendez invalide, il se peut que vous vous retrouviez avec une poursuite de plusieurs millions de dollars. Il est donc de première importance de confirmer que vous détenez une limite suffisamment élevée à ce niveau. Les contrats standards au Québec comprennent généralement une limite de 1 million, mais vous pouvez l’augmenter pour peu de frais à 2 millions. Certains assureurs vous offriront même des montants allant jusqu’à 5 millions. Contactez votre courtier pour vous assurer que vous avez la bonne couverture; c’est que la loi sur l’assurance automobile du Québec fixe le minimum en responsabilité civile à 50 000$…
À cette responsabilité civile devrait être ajoutée la protection pour la collision et pour l’accident sans collision comme le vol ou le vandalisme. C’est que, même si vous êtes non-responsable d’une collision survenue à l’extérieur du Québec, il se peut que vous ayez des difficultés à faire rembourser vos dommages par le responsable. Souvenez-vous, la convention d’indemnisation directe ne s’applique pas. En ayant la protection collision, votre assureur vous indemnisera.
On devrait aussi voir au contrant les avenants 20-20A et 27. Dans le cas de l’avenant 20-20A, selon la limite que vous avez choisie, il vous couvrira pour une voiture de courtoisie si votre véhicule est au garage suivant une collision couverte. En plus de cela, il vous indemnisera également pour les frais encouru pour l’hôtel ou le restaurant si vous devez, par exemple, prolonger votre voyage à cause de l’accident. Votre courtier peut vous expliquer cette protection, vous parler de sa limite et de sa portée.
En ce qui a trait à l’avenant 27, « conduite de véhicule non-désigné », il vous permet d’étendre votre couverture d’assurance à un véhicule loué ou emprunté. Ce dernier a la même étendue territoriale que la police elle-même, mais certains assureurs vous proposent la protection partout dans le monde. Cela vous permet, par exemple, de louer un véhicule qui sera automatiquement couvert par votre assureur.
La durée
Lorsque vous contactez votre assureur pour l’aviser de votre départ, il est bien de l’informer de la durée de votre séjour. En effet, lorsque vous dépassez une certaine période de temps, l’assureur peut vous charger une surprime en fonction de l’augmentation du risque que vous représentez pour lui. Aussi, il faut prendre en compte que passé 180 jours, la majorité des assureurs ne voudront plus couvrir votre véhicule.
Votre courtier d’assurance est la personne la mieux placée pour vous aiguiller lorsque vous décidez de voyager avec votre véhicule. Contactez-nous, nous sommes là pour vous conseiller!
