Bernard c’est un gars bien, un type à son affaire. Il a un emploi bien rémunéré depuis 5 ans et il vit dans le même appartement depuis trois; bref, un homme sans souci. Imaginons-le revenir du travail en début de soirée, enlève ses vêtements, habit et cravate, et les suspend dans sa garde-robe; il ne met rien d’autre et se promène en sous-vêtements. Il n’a pas de message sur son répondeur; en fait, il n’a même pas de téléphone. Comme il pleut, il va passer la soirée à l’intérieur à regarder le mur du salon en mangeant son hamburger acheté au restaurant du coin. Pas de télé pour zapper, pas de radio, pas de livre; rien pour passer le temps avant de se coucher dans son sac de couchage pour la nuit… Et réfléchir au moyen qu’il prendra pour se remeubler de A à Z et surtout, surtout pour se sortir de la poursuite de 450 000 $ intentée contre lui par le propriétaire de l’immeuble et les autres locataires. Bernard n’est pas un fraudeur ou un criminel : il a simplement oublié d’éteindre le rond du poêle sur lequel bouillait l’eau pour ses pâtes.
Assurance des biens meubles
Malheureusement, bien des gens vivant en logement ne possèdent pas d’assurance : ils ont peu de biens et ne voient pas l’utilité de les assurer… Et c’est une grave erreur. Est-ce que tout dans votre appartement ne sert à rien ? Non. Êtes-vous assez riche pour vous permettre, demain, de tout racheter ? Sûrement pas. Vous possédez probablement beaucoup plus de biens que vous ne le pensez : regardez ce que vous portez en ce moment et imaginez maintenant que c’est tout ce que vous avez.
Évaluez votre besoin d’assurance en pensant que vous devriez tout racheter ce que vous aviez : les meubles bien sûr, mais aussi les électroménagers, les appareils électriques et électroniques, les vêtements pour toutes les saisons, la vaisselle, vos disques, votre ordinateur, etc.
Responsabilité civile
Et si vous trouvez encore que prendre une assurance pour vos biens ne vaut pas la peine, il est absolument impensable de ne pas au moins protéger votre responsabilité civile. Vous êtes prudent, mais personne n’est à l’abri d’une maladresse. Une balle de golf frappée dans la mauvaise direction, un objet échappé du balcon du deuxième étage, le geste innocent mais pourtant grave de répercussion posé par votre enfant… autant de raisons de vous protéger contre une poursuite en responsabilité civile. Sans assurance, c’est vers votre compte de banque qu’il faudra vous tourner : avez-vous quelques dizaines de milliers de dollars mis de côté juste au cas ?
Première assurance
Lorsque vous contacterez un intermédiaire pour obtenir une soumission d’assurance logement, on vous demandera l’adresse de votre logement, des informations générales concernant l’immeuble que vous habitez et votre expérience en tant qu’assuré. Si vous en êtes à votre première assurance, ne soyez pas surpris de devoir débourser un peu plus, c’est normal; l’assureur ne connaît pas votre expérience en tant qu’assuré et il est craintif. Souvent, il imposera même une franchise plus élevée.
Il est de plus en plus rare de croiser des assureurs qui refusent des gens qui font une première demande d’assurance. Certains assureurs craignent que sous cette demande se cache en fait un assuré ayant déjà vu sa police résiliée par un autre assureur à cause d’un défaut de paiement ou de trop de réclamations. Ne mentez jamais sur les raisons de votre demande d’assurance : n’oubliez pas que si la vraie raison est découverte, l’assureur pourra annuler votre contrat et ce, depuis la prise d’effet. Ce qui veut dire que si vous êtes victime d’un sinistre comme un vol, l’assureur refusera de payer non pas parce qu’il vous soupçonne d’avoir commis le vol vous-même mais simplement parce que vous avez menti lors de votre demande d’assurance.
Chaque assureur a ses normes pour accepter un nouvel assuré; si vous ne cadrez pas dans ces normes, vous serez refusé. Par exemple, si vous habitez au-dessus d’un restaurant ou d’un autre commerce, les assureurs peuvent refuser de vous assurer ou vous imposer des conditions d’assurance plus sévères parce que le risque d’incendie ou de vandalisme y est plus grand. Aussi, si vous avez des animaux de compagnie comme des reptiles, des animaux exotiques ou des chiens à mauvaise réputation, ça risque aussi de vous compliquer la vie. Si vous faites partie de ces gens qui ont de la difficulté à s’assurer, ne désespérez pas après un refus ou deux; certains assureurs se spécialisent dans les risques hors normes. Contacter Merlin Assurance pour obtenir vos soumissions d’assurance logement.
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